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公积金贷款和商业贷款的区别 村宅基地抵押贷款需要土地证吗

2020年4月29日  谢银忠律师团队   http://www.nbzmgjls.cn/

  谢银忠,宁波知名高级律师,现执业于***律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!

公积金贷款和商业贷款的区别

  买房有两种付款方式,贷款买房和全款买房。贷款买房中,又分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款。很多人只知道公积金贷款的利率低,但公积金贷款和商业贷款,具体有什么区别,并不了解。今天,就详细地解答下二者的区别。


  一、贷款条件有所不同


  贷款人:


  商业贷款的对象是经资信考察合格,具有还款能力的自然人。一般来说,信用良好,有还款能力的人都可以办理商业贷款。而公积金贷款对象除具备商业贷款所要求的条件之外,还必须是缴存公积金的在职职工,要连续足额缴纳一定的期限,才可以办理。


  房屋类型:


  购买普通住宅,可以使用公积金贷款,购买商业用房和别墅,不可以使用公积金贷款;而商业贷款,则不受房屋类型的限制。


  二、贷款额度有所不同


  公积金贷款,有高额度的限制;商业贷款则没有额度的限制。以北京为例,首套房贷款的高额度为120万元。如下图所示,要贷款到300万。


  即使按照公积金贷款公式计算出可贷款额为200万,但由于有额度的限制,高只能贷款到120万。而商业贷款,只要个人信用好、还款能力强、符合贷款条件,就可以贷款到300万的房贷。


  三、贷款流程、审批机构不同


  公积金贷款必须先到住房资金管理进行申请,接受住房资金管理的初审,初审合格后由住房资金管理出具证明,方可办理公积金贷款。公积金房贷需要通过公积金管理审批,决定权在公积金管理,银行只是执行机构。


  商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行。


  商业贷款的流程简单,公积金贷款的流程复杂。商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日。


  四、贷款利率不同


  公积金贷款具有利率低、利息低的特点。商业贷款的利息是商业行为的盈利,归相关的人,而公积金利息则是有政策规定用途,只能用于保障性住房建设。


  五、资金来源不同


  公积金贷款是缴存住房公积金职工均可享受的一项贷款政策。当前公积金贷款管理的主体是各城市的住房公积金管理,资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金,可以简单理解为;取之于民,用之于民;。而商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易。商业住房贷款管理的主体是各商业银行,资金来源是各商业银行的自营资金,即银行所吸收的居民或单位存款。


  了解了公积金贷款、商业贷款的区别,买房时,则可以依据自己的实际情况,选择适合自己的贷款方式。





村宅基地抵押贷款需要土地证吗

  贷款抵押的方式越来越多,只要是能提供保证的动产或者不动产符合法律要求都可以进行相关的抵押贷款。那么,村宅基地抵押贷款需要土地证吗我相信你一定会对此产生浓厚的兴趣。今天的就带你详细了解有关于此的问题。下面,请看详细介绍。




  一、村宅基地抵押贷款需要土地证吗

  一般银行不会给这样的房产抵押贷款,严格意义上来说,宅基地以及房屋,都不能办理抵押贷款。根据《中华人民共和国物权法》之规定:


  1、第一百八十二条:以建筑物抵押的,该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的,该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的,未抵押的财产视为一并抵押。


  2、第一百八十三条:乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。


  3、第一百八十四条:下列财产不得抵押:耕地、宅基地、自留地、自留山等集体的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。


  二、农村宅基地的申请条件

  1、因子女结婚等原因确需分户,缺少宅基地的;


  2、外来人口落户,成为本集体经济组织成员,没有宅基地的;


  3、因发生或者防御自然灾害、实施村庄和集镇规划以及进行乡村公共设施和公益事业建设,需要搬迁的。


  农村村民有下列情形之一的,不予批准使用宅基地:


  1、年龄未满十八周岁的;


  2、原有宅基地的面积已经达到规定标准或者能够解决分户需要的;


  3、出卖或者出租村内住房的。


  由于各省的规定有些出入,具体还要到当地的土地部门进行咨询后才能确定,总的程序和步骤就是上面所述,如有其他问题,请补充提问。


  三、农村宅基地上房屋转让合同的效力及处理原则

  从前文可以看出,宅基地使用权通常与地上房屋一并转让,单独转让宅基地使用权的情形非常少见。因此,实践中多见的是因宅基地上房屋转让而引发的纠纷。根据农村宅基地上房屋转让合同主体的差异,可以将农村宅基地上房屋转让合同纠纷分为三类:一是农村本集体经济组织成员之间的纠纷;二是农村本集体经济组织成员与外集体经济组织成员之间的纠纷;三是农村本集体经济组织成员与城镇居民之间的纠纷。因为合同主体的不同,在适用法律认定宅基地上房屋转让合同效力时也会得出不同的结论。


  1、对农村本集体经济组织成员之间农村房屋转让合同应认定有效

  因购买者是本集体经济组织成员,宅基地使用权可以在本集体成员内部流转。因此,对本集体经济组织成员之间农村房屋转让,只要转让双方所订立的转让合同符合合同法关于有效合同要件,就应当认定转让合同有效。


  2、本集体经济组织成员与外集体经济组织成员之间的房屋转让合同应认定有效

  我国相关法律、法规虽然禁止将农村宅基地使用权向本集体经济组织成员以外的人转让,但对农村居民转让房屋所有权并无禁止性规定,而国家相关政策也无禁止向本集体经济组织外的农村居民出售房屋的规定。因此,对这类农村房屋转让合同,只要其符合合同法关于有效合同其他要件,也应依法认定为有效合同。


  3、对农村本集体经济组织成员与城镇居民之间的房屋转让合同应认定无效

  国务院办公厅《关于加强土地转让管理、严禁炒卖土地通知》和国土资源部《关于加强农村宅基地管理的意见》均有明确规定,农民住宅不得向城市居民出售。因此,对农村本集体经济组织成员与城镇居民之间的房屋转让合同应认定无效。


  一般情形下银行是不会给宅基地进行相关的抵押贷款办理的。以上就是的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解村宅基地抵押贷款需要土地证吗这个问题。如果你还有其他的法律问题,欢迎咨询,我们会有专业的律师为您提供帮助。






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律师: 谢银忠 [宁波]
北京中闻(杭州)律师事务所
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